Budući da je prvo ročište zbog najveće kolektivne tužbe u Hrvatskoj udruga Franak i Hrvatski savez udruga za zaštitu potrošača Potrošač protiv osam banaka (Zagrebačke banke, Privredne banke Zagreb, Erste & Steiermärkische banke, Raiffeisenbank Austria, Hypo Alpe-Adria-Bank, OTP Banke, Société Générale - Splitske banke i Volksbanke) u predmetu kojim se žele zaštititi prava dužnika u kreditima s valutnom klauzulom u CHF i u eurima zakazano za 4. srpnja, pokušali smo od jedne od najiskusnijih hrvatskih stalnih sudskih vještakinja za bankarstvo i financije Marije Duljković doznati što misli o suđenju i izgledima strana u procesu.

Banke nisu odgovorne?

Naime, kako su se banke očitovale na kolektivnu tužbu koju su zajednički podnijeli udruge Franak i Potrošač da nisu odgovorne, sucu nije preostalo ništa drugo nego zakazati prvo ročište.

Udruga Potrošač ima ovlast za podizanje tužbe za zaštitu kolektivnih interesa potrošača zbog Vladine uredbe pa je na osnovi toga podignuta tužba protiv osam banaka koje posluju u Hrvatskoj.

Tužbom će se pokušati dokazati nedopuštena i nepoštena primjena valutne klauzule u CHF, kao i nedopuštena i nepoštena primjena ugovorene odredbe o promjenjivoj kamatnoj stopi iz svih ugovora o kreditima s valutnom klauzulom, i to za sve ugovore sklopljene do 31. prosinca 2010. godine. Tužba se temelji na kršenju odredaba iz Zakona o obveznim odnosima i Zakona o zaštiti potrošača, koji su vrijedili u vrijeme sklapanja pojedinih ugovora o kreditima. Za ugovore od 1. siječnja 2011. razmatra se mogućnost podizanja posebne tužbe vezane samo uz varijabilnu kamatnu stopu, jer se na te ugovore nije primjenjivala valutna klauzula u CHF pa se na njih primjenjuje novi Zakon o potrošačkom kreditiranju. Proces će, kako doznajemo, pratiti predstavnici Europske komisije i delegacije Europske unije u Hrvatskoj.

Nedostaci izračuna kamata

„Moj komentar na metodologiju utvrđivanja i promjene kamatnih stopa banka kao cijene novca, koju objavljuje većina posebice većih banaka na svojim web stranicama, za prosječnog potrošača ili poduzetnika teško je razumljiva i upitna je njezina svrha i krajnja korist", rekla nam je stalna sudska vještakinja za bankarstvo i financije Marija Duljković dodavši da se analizirajući formule banaka dolazi se do niza pitanja na koje se ne postoji odgovor u danim obrazloženjima.

Duljković smatra da nedostaju izračuni izdvojeno za kunske izvore i kunske plasmane, zatim izvore u eurima i plasmane u eurima, a nedostaju i za CHF i druge valute.

„Nema jednostavnog izraza i prikaza metodologije za kratkoročne plasmane do godinu dana i dugoročne plasmane, sve razvrstano prema sektoru stanovništva i prema sektoru gospodarstva", istaknula je sudska vještakinja. U bankovnom sektoru stalno tvrde da njihova cijena plasmana ovisi o tržišnim uvjetima, stoga su pojedine banke čak u dugoročne stambene kredite uvrstile klauzulu o promjeni ugovorene kamatne stope sukladno promjeni tržišnih uvjeta.

Dukljović napominje da su se tržišni uvjeti u krizi koja traje više od tri godine znatno promijenili i potražnja za kreditima stanovništvu i gospodarstvu se smanjila.

Banke povlaštene
„HNB je ponovno snizio regulatorne troškove i osigurao bankama oko 6,8 milijardi kuna, ali banke nisu snizile kamatne stope za kredite koje vrlo otežano vraća gospodarstvo, čak 20 posto, a stanovništvo oko 9 posto od ukupno plasiranih sredstava. Nisu se smanjile ni kamatne stope na nove plasmane gospodarstvu zbog čega je i smanjen regulatorni pritisak", rekla je Duljković. U posljednje tri godine bankovni sektor u cjelini ostvaruje znatno veće prihode od svih drugih sektora u državi. Istaknula je da stara izreka da su „banke toliko dobre koliko su dobri njezini klijenti" očito još ne djeluje iako je velik broj klijenata u realnom sektoru u velikim teškoćama.

„Stoga se može zaključiti da banke nastoje, i to na web stranicama, prikazati transparentno poslovanje i stvarnu cijenu izvora i plasmana proizvoda i usluga, ali u sve to veoma je teško vjerovati. U stvarnosti je njihovo poslovanje tržišno neosjetljivo i temelji se na povlaštenom položaju", zaključila je stalna sudska vještakinja za bankarstvo i financije Marija Duljković.